这篇文章本来一个月前就写好了，但是苦于审核机制，一直等到现在才发出来。

　　

最近各大银行的一季度财报出炉。

　　

说实话这成绩单，有点心酸，工行、建行净利润齐刷刷跌近4%，中行也缩水近3%，唯独农行"；一枝独秀"；增长2。2%。

　　

另外最近银行圈也炸开了锅，两件事让行长们坐不住了。

　　

一边是提前还房贷的人越来越多，另一边是存款利率一降再降，直接戳中了银行的“钱袋子”。这背后到底发生了什么？咱们用大白话来拆解。

　　

先说说提前还房贷的事儿。以前大家都抢着贷款买房，现在却扎堆提前还贷。

　　

澎湃新闻报道，某大行把每年提前还贷次数从5次砍到2次，线上还款每次还不能超过20万。为啥会这样？主要是房贷利率降得太狠了。

　　

2024年房贷利率从4%-5%跌到3。3%，很多人发现，现在贷款买房比之前划算太多，自然想把高利率的旧房贷提前还掉，再重新贷低利率的新房贷。

　　

更扎心的是，2024年全国个人住房贷款余额减少了1。3%，也就是37。68万亿的房贷总额缩水了。

　　

到了2025年2月，居民中长期贷款直接少了1150亿，同比还多减少了112亿。这就像银行开了个“贷款超市”，结果顾客不仅退货（提前还贷），新顾客还越来越少，银行能不急吗？

　　

再看看存款利率下调。4月以来，江西、贵州、广东等地的中小银行齐刷刷降息，幅度从10BP到85BP不等。

　　

比如江西江州农商行把5年期存款利率从1。85%降到1。47%，德江长征村镇银行一年期利率从2%降到1。6%。为啥银行要这么做？因为老百姓太爱存钱了！

　　

2024年居民新增存款14。26万亿，2025年前两个月又存了6。2万亿，全国居民存款突破157万亿，人均超11万。银行吸收存款要付利息，可贷款放不出去，赚不到利息差，净息差已经跌破1。8%的警戒线，掉到1。52%。

　　

这就好比你开了家奶茶店，原料（存款）越来越贵，奶茶（贷款）却卖不动，只能降价促销（降存款利率）来减少成本。

　　

这两件事叠加起来，银行的日子更难过了。一方面，房贷利率下降让银行赚得更少。

　　

另一方面，存款利率下调又可能导致储户把钱转走。更要命的是，不良贷款率也在上升。

　　

2025年一季度，工行不良贷款余额激增159亿，建行、农行新增不良贷款均超百亿，邮储银行不良率从0。90%升至0。91%。

　　

信用卡不良率更是高达3。5%，每30张信用卡就有1张还不上钱。

　　

银行不得不掏出更多钱来应对坏账，净利润自然就缩水了。2025年一季度，六大国有行中有四家净利润下降，建行、工行降幅超过3%。

　　

面对这些压力，银行开始“自救”了。

　　

首先，限制提前还贷，减少利润流失。其次，加速处置不良资产，一季度个贷不良转让规模达370。4亿元，同比激增761%。

　　

最后，发力数字化转型，比如工行部署千亿级AI大模型，把信贷审批时间从几天压缩到几分钟，建行推出“模型即服务”平台，覆盖168个应用场景。不过，这些措施能见效吗？

　　

专家认为，短期内银行利润压力难缓解，但长期来看，绿色金融、零售业务等新增长点可能带来转机。

　　

总的来说，银行正处在“贷少还多、息差收窄、坏账增加”的三重困境中。这场危机既是挑战，也是转型的契机。

　　

其实银行改革也是时代发展的必然结果，随着人们存款习惯的改变，以及很多业务都可以线上办理，包括其他相关业务的流程更改，银行必须不断探索新的模式。

　　今日，国新办举行新闻发布会，介绍2025年4月份国民经济运行情况。国家统计局新闻发言人、国民经济综合统计司司长付凌晖表示，4月份工业生产者出厂价格指数(PPI)同比下降2。7%，降幅比上个月扩大0。2个百分点。这主要受国际能源价格下行输入性影响和国内部分行业价格下降的带动。

　　尽管PPI同比持续下降，但随着宏观政策加力显效，市场需求回暖，新动能快速成长，部分领域的价格有所改善。高端制造领域需求带动增强，经济结构调整稳步推进，高技术产品需求扩大，相关行业价格出现一定上涨。例如，4月份可穿戴智能设备制造价格上涨3%，飞机制造价格上涨1。3%。在智能化和数字化发展带动下，一些数字产品制造价格也在上涨，如集成电路封装测试系列价格上涨2。7%，服务器价格上涨1%。

　　扩内需政策拉动效果显现，“两新”政策显效，部分消费品和装备制造产品需求扩大，带动相关行业和产品价格回升。4月份家用洗衣机、新能源乘用车价格同比降幅比上月分别收窄0。3和0。2个百分点。电工机械专用设备制造、农林牧渔专用机械制造业价格同比降幅分别收窄0。7和0。2个百分点。

　　部分传统行业供需有所改善。4月份黑色金属冶炼和压延加工业、非金属矿物制品业价格同比降幅比上月分别收窄1。4和1个百分点。这些情况表明，“两重”“两新”等政策效应和新质生产力培育对工业品供求关系的改善作用显现。

　　然而，PPI持续处于下降区间，部分行业价格下降幅度较大，影响工业企业效益改善。因此，需要持续扩大国内需求，大力推动科技创新和产业创新，优化调整产能结构，实现产需高水平动态平衡，促进工业品价格回归合理区间，改善企业经营，增强发展信心，促进经济持续健康发展。

　　今日，嘉行传媒针对近期“黄杨钿甜爸爸 雅安公务员”事件发布声明，表示公司、黄杨钿甜及其父母愿意接受社会公众的合理监督。随后，黄杨钿甜的父亲杨伟也在社交媒体上对此事进行了说明。

　　

　　天眼查App显示，东阳市横店黄杨钿甜影视工作室成立于2018年12月，经营者为杨伟。此外，杨伟还与深圳市国影影视文化传播有限公司有关联。该公司成立于2014年10月，注册资本500万人民币，杨伟持股80%，是第一大股东。变更记录显示，2017年6月，司玲霞卸任法定代表人、执行董事等职务并退出股东行列，由杨伟接任并成为该公司股东。

　　

　　值得注意的是，5月14日，杨伟和司玲霞共同关联的益善堂（深圳）生物科技有限公司发生工商变更，公司名称变更为深圳市水瓷慕美妆贸易有限公司。杨伟卸任法定代表人、执行董事、总经理并退出股东行列，司玲霞也卸任监事。目前，司玲霞名下关联4家企业，仅1家餐饮管理店处于开业状态，二人已无共同关联企业。